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　　银行年报季已经吹响号角，业绩快报陆续出炉。近日，4家A股股份行和1家A股城商行率先发布了2024年度业绩快报，分别是招商银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、长沙银行5家银行。整体来看，前述银行归母净利润同比均实现增长，其中浦发银行同比增幅最大，达到23.31%。

　　资产规模方面，前述5家银行均实现了稳步扩张。同时，各家银行的资产质量延续了平稳向好态势，截至2024年末，中信银行、浦发银行两家银行不良率较年初分别下降0.02个百分点、0.12个百分点，其余3家银行与年初持平。

　　从营收表现来看，目前已披露2024年度业绩快报的5家银行中有3家营收同比增长，招商银行、浦发银行营收同比则略有下滑，其中浦发银行剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，营收同比增长转正为0.92%。

　　而根据业绩快报，这5家银行去年全年的归母净利润均实现了同比增长。其中，浦发银行的同比增幅最大，达到23.31%。在解释经营效益增长的原因时，浦发银行提及了加大信贷资产投放力度，付息率管控取得成效，非息净收入同比增长，同时实现降本增效，业务及管理费同比下降等。

　　记者注意到，近年来银行业整体息差承压之下，非息收入增长及其对营收贡献的重要性愈发凸显。除了浦发银行，招商银行的业绩快报显示去年非利息净收入亦有抬升，该行去年实现非利息净收入1262.6亿元，同比上涨1.45%，一改前两年的下滑趋势。

　　资产规模方面，前述5家银行均实现了稳步扩张，从增幅来看，截至2024年末，长沙银行资产总额1.15万亿，同比增幅12.45%；其余4家股份行中，招商银行总资产突破了12万亿，达到12.15万亿，且同比增幅也达到两位数，为10.19%；另一家规模超10万亿的股份行兴业银行，资产总额达10.51万亿元，同比增幅3.47%；中信银行、浦发银行资产总额分别为9.53万亿、9.46万亿，同比增幅分别为5.28%、5.05%。

　　从资产质量来看，截至2024年末，前述5家银行的不良贷款率较年初持平或下降。具体而言，招商银行、兴业银行、中信银行、浦发银行、长沙银行的不良贷款率分别为0.95%、1.07%、1.16%、1.36%、1.15%，中信银行、浦发银行的不良率分别较年初下降0.02个百分点、0.12个百分点，这两家银行的拨备覆盖率同比也均有所提升，分别为209.43%、186.96%，增幅分别为1.84个百分点、13.45个百分点。

　　截至去年三季度，商业银行净息差为1.53%，处于历史低位，在存量房贷利率下调和贷款重定价影响之下，市场对于银行业的息差走势颇为关注。面对息差收窄压力，银行着力通过资负结构调整、降本增效以及非息收入提增以提升盈利水平。

　　记者注意到，去年末以来，多家银行受到机构调研，其中存款付息率的情况及改善措施受到机构投资者重点关注。

　　长沙银行在去年11月接受机构调研时，就存款成本率下降的举措表示，该行当年已调整3次存款挂牌利率，对标国股行的存款利率水平，同时差异定价，对结构性存款、大额存单、中长期存款等高成本负债进行额度管理和FTP引导，鼓励存款期限向短、成本向优。

　　不过，该行在今年初的机构调研中也坦言，存款定期化、长期化的现象在2024年并未明显改善，在利率水平持续走低的形势下，基于未来的降息预期，居民仍然偏好长期限存款。

　　信达证券在关于银行业2025投资策略的研报中提及，资产端，LPR多次降息的影响逐步显现、信贷需求不足、高息资产占比下降等因素共同导致贷款利率下行，进而带动收益率整体走低；负债端，计息负债成本率下行或主要源于存款挂牌利率下调和市场利率下行。2024年4月以来利率定价自律机制叫停存款手工补息，禁止变相高息揽储，有助于进一步引导银行存款成本率下行。

　　关于银行业的息差走势，上述研报表示，预计银行净息差仍将承压，但当前银行净息差处于历史低位，继续压降的空间有限，监管部门已将保持银行合理利润和净息差水平纳入考量，未来在存款利率下调等政策呵护下，银行净息差压力预计可控，且降幅有望逐步收窄。