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　　来源：WEMONEY研究室

　　作者：王彦强

　　据企业预警通数据显示，2024年1月1日至12月31日（披露日期），国家金融监督管理总局、中国人民银行、国家外汇管理局及各地派出机构，对1108家银行金融机构（包括信用社、村镇银行、民营银行和外资银行等）开出6366张罚单，较上年减少19.22%，罚没总金额17.39亿元，较上年减少39.81%。

　　在6366张罚单中，国家金融监督管理总局开出5426张，中国人民银行和国家外汇管理局分别开出开出763张和177张。其中，农商行被开罚单数量最多，共计661张（机构罚单数量不包括个人），罚没金额约4.23亿元；国有大行被开罚单584张，罚没金额约3.34亿元；城商行被开罚单330张，罚没金额约3.1亿元；股份制银行被开罚单328张，罚没金额约2.98亿元。

　　从处罚原因来看，6366张罚单主要涉及信贷业务违规、内控制度不健全、员工行为管理不到位、反洗钱业务违规、数据报送与治理违规、票据业务违规、支付结算业务违规、银行存款业务违规、关联交易违规等，其中，信贷问题较为突出，共涉及3727张罚单，超过罚单总数的一半，具体来看，贷款“三查”不尽职、违规办理发放贷款、信贷资产分类不准确、违规处置掩盖不良资产、保理容易业务违规等仍是主要的违规事由。

　　另外，内控制度不健全成为第二大突出问题，涉及1326张罚单，具体来看，违规审慎经营规则、违规收费质价不符、违反征信业务管理规则、违规转嫁成本、未经任职资格审查任命高管等为主要违规事由。

　　据企业预警通数据显示，在国有大行收到的罚单中，农业银行的罚单数最多，达到331张，累计被罚没金额达到7010.99万元；其次为中国银行，罚单数量为262张，累计被罚没金额6001.38万元。

　　从罚单均额来看，交通银行的罚单均额最高，达到54.26万元，其次为建设银行，罚单均额为52.85万元。从大额罚单数量来看，交通银行的大额罚单（单张罚单金额在100万以上）数量最多，达到15张，累计大额罚单金额3380万元。

　　其次为建设银行，大额罚单数量为14张，大额罚单金额为2663万元。而中国银行和农业银行的大额罚单数量分别为12张和11张，大额罚单金额分别为1978万元和2051万元。

　　工商银行的大额罚单最少，仅有6张，大额罚单金额为1965万元，而邮储银行的大额罚单金额最少，为1836万元，罚单数为9张。

　　从罚单数最多的农业银行来看，信贷业务违规仍是其被罚的主要理由，如农业银行温州分行，因个人经营性贷款资金违规流入房地产市场，按揭贷款资金未转入预售资金监管账户且未采取有效措施确保资金安全；违规向资本金未到位的项目发放贷款；项目贷款未落实受托支付及实贷实付要求；未按工程进度发放项目贷款等，被罚款330万元。

　　而罚单数量排名第二的中国银行，则因部分重要信息系统识别不全面，灾备建设和灾难恢复能力不符合监管要求，重要信息系统投产及变更未向监管部门报告，且投产及变更长期不规范引发重要信息系统较大及以上突发事件，错报漏报监管标准化（EAST）数据等9项违法违规事实，被罚款430万元。

　　从大额罚单排名第一的交通银行来看，信贷业务违规也是重灾区，如交通银行湖北省分行，因线上抵押贷管理不尽职，形成不良；按揭贷款风险管理不尽职；房地产开发贷款贷后管理不尽职；内控管理严重违反审慎经营规则等，被罚款490万元。

　　虽然邮储银行的大额罚单金额最少，但却有一张超大额罚单，据国家金融监管总局浙江监管局行政处罚信息显示，邮储银行浙江省分行，因个人经营性贷款管理不审慎，未及时发现经营主体注销问题；向公务员发放个人经营性贷款；个人贷款资金违规挪用入股市；个人贷款资金违规挪用入房市；资金回流股东实质置换土地购置成本；未按工程进度发放房地产开发贷款；贷款“三查”不到位，重大负面信息披露不充分；流动资金贷款被挪用入股市等，被罚款645万元。

　　从以上罚单来看，国有大行需进一步加强内部管理，强化合规意识，确保信贷业务等各项操作严格遵循规章制度，避免类似违规行为再次发生。各国有大行在不同方面暴露出的问题为行业敲响了警钟。

　　同时，上述罚单反映出金融监管的严格态势以及银行业务合规管理的重要性。监管部门的严格执法也将持续推动银行业整体健康、稳健发展，维护金融市场秩序，保障消费者权益。