商家“跑路”、预付资金“打水漂”、预付卡成了“圈钱卡”……一段时间以内，预付卡领域乱象丛生导致的相关投诉和争议数量变多。市政协委员、北京市中伦（上海）律师事务所权益合伙人张金全建议，相关职能部门建立“行业主管牵头、联合监管配合、违法犯罪打击”的综合治理机制，摸清预付卡经营主体底数，不断规范市场主体发卡行为，切实保护消费者合法权益。

在张金全看来，导致预付卡乱象的首要原因是预收资金监管立法不完善。目前，国家层面的监管法规主要是商务部发布的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（2016修正），但其适用范围仅限于从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业，另有教育部等六部门联合发布的关于培训机构的预收费监管通知。“立法滞后于市场发展和消费场景的变化，导致消费者在健身、娱乐等高频消费场景的资金安全处于监管盲区。”张金全坦言。

与此同时，当前对预付费卡监管存在明显短板。实践中，各地预收资金监管的责任主体并不统一，存在职能重叠交叉、管理缝隙、工作衔接不畅等问题，加之监管对象跨行业分布广泛，预收资金监管难以形成合力。

“首先要进一步完善预付卡的监管体系。”张金全建议，各行业主管部门应加快制定各自行业预收资金备案、存管、支取划拨等管理细则，同时作为监管第一责任人，落实风险监测、防范和处置责任。市场监管、金融、税务及公安等部门也需协同开展综合监管工作。

与此同时，要强化预收资金监管机制。张金全建议，可对经营者实行分级管理，加大高风险经营行业和主体的银行资金监管力度。同时，结合数币智能合约的优势，探索数字人民币在预付式消费领域的应用场景，实现“一笔一清、一单一释”，一旦经营者出现问题，消费者可申请停止付费，及时止损。

此外，要完善违法违规惩处机制。各行业主管部门应对预付卡经营者实行全面的备案管理，实现监管服务平台的“应接尽接”。对于拒不接入监管服务平台或通过个人账户、现金等方式逃避资金监管的经营者，加大行政处罚、信用惩戒甚至违法犯罪打击的力度。

“要让经营者‘不敢跑、不能跑、不想跑’，实现经营主体信用的良性发展，进一步健全社会信用体系，构建高水平社会主义市场经济体制。”张金全说。